מדריך: איך לייצר נכסים מניבים להשקעה מחצי מיליון שקלים?

לפני שמתחילים לחפש את ההשקעה האולטימטיבית, חשוב מאד לקחת בחשבון כמה נקודות משמעותיות. זרם ההכנסות איננו מיידי – במרבית המקרים לוקח זמן עד שזרם ההכנסות מתייצב. הדבר נכון תמיד, ונכון על אחת כמה וכמה אם המשקיע החליט לבנות נכס מניב חדש ולא לרכוש נכס קיים.

אין דבר כזה הכנסות ללא השקעה של זמן – שום נכס או השקעה אינם מניבים הכנסה קבועה ולאורך זמן, בלי שיהיה מישהו שיפקח על הנעשה. העדר פיקוח גורם לאבדן הכנסות במקרה הטוב ואובדן ההשקעה, חלקה או כולה, במקרה הפחות טוב. עם זאת, יש אפשרות להעמיד איש מקצוע שיפקח על ההשקעה.

גובה ההכנסה תלוי בסיכון – ככל שהסיכון גבוה, כך ההכנסה עשויה להיות גבוהה יותר. עם זאת, גם הסיכון להון העצמי יהיה, מן הסתם, גבוה. יתרה מכך נוסף המינוף חשוב מאוד – סוגי השקעה מסוימים מחייבים מינוף, שזה אומר בעצם לקחת הלוואה או לגייס סכום כסף נוסף. דוגמה למינוף היא נטילת משכנתא לרכישת נכס נדל"ן בכוונה להשכיר אותו.

ארבעה אפיקי השקעה אפשריים גם לבעלי חצי מיליון שקלים

להלן ארבעה אפיקי השקעה שכל אחד מהם עשוי להניב הכנסות קבועות לאורך זמן:

נדל"ן – הספורט הלאומי בשנים האחרונות הוא להשקיע בנדל"ן. לכאורה, השקעה כזאת מניבה תשואה כפולה: מצד אחד, מחיר הנכס אמור, לפחות על הנייר, לעלות בהתמדה. מצד שני, אפשר להשכיר את הנכס ולייצר הכנסה קבועה.

שוק ההון – אפשר להשקיע ישירות בשוק ההון ואפשר להשקיע באמצעות גופים מתמחים – קרנות נאמנות, קופות גמל להשקעה או פוליסות חיסכון.

השקעה בעסק פעיל – רכישת חלק בעסק פעיל, תמורת הרווחים העתידיים שהוא צפוי להניב. מאליו מובן שרכישה כזאת חייבת להתבצע אחרי בדיקה יסודית ומקצועית של העסק.

רכישת אתרי אינטרנט – אתרי אינטרנט עשויים להניב הכנסות קבועות לאורך זמן, בהשקעה נמוכה יחסית. ההשקעה יכולה להיות ממכירת מוצרים או שירותים, או לחילופין מריטיינר חודשי עבור פרסום באתר. אפיק הכנסה אפשרי נוסף הוא מכירת לידים שהאתר מייצר לבעלי מקצוע. 

איך לבחור את אפיק ההשקעה המתאים ביותר

בחירת אפיק ההשקעה איננה עניין פשוט. בשורות להלן נפרט את היתרונות והחסרונות של כל אפיק השקעה, ונסביר איך אפשר למקסם את התועלת מהשקעה של חצי מיליון שקלים.

כאמור לעיל, השקעה בנדל"ן היא ההשקעה המועדפת. עם זאת, סכום של חצי מיליון שקלים איננו מספיק, לרוב, לרכישת נדל"ן. בנוסף, החלום לקבל הכנסה חודשית מהשקעה כזאת הוא לא תמיד ריאלי. להלן אפשרויות ההשקעה של חצי מיליון שקלים:

רכישת בית או דירה – רכישת בית או דירה להשקעה תתאפשר אך ורק בתוספת משכנתא. כיום כמעט לא ניתן למצוא בית או דירת מגורים בחצי מיליון שקלים או אפילו מעט יותר. לכאורה, רכישת דירה אמורה לייצר הכנסה קבועה, למעשה, המשקיע מוצא את עצמו עם החזר משכנתא נוסף. לכאורה, החזר המשכנתא מתקזז עם תשלום שכר הדירה, למעשה, בכל חודש שאין בנכס שוכר, המשכיר ישלם את ההחזר מכיסו.

רכישת נדל"ן בחו"ל – לכאורה, מוצעות עסקאות מצוינות בחו"ל. למעשה, בעסקאות כאלה יש לנקוט משנה זהירות. יש אמנם עסקאות מוצלחות, אבל הסטטיסטיקה מראה שיש גם מקרים רבים שבהם משקיעים הפסידו סכומים ניכרים, ולעיתים את כל ההשקעה. אם אתם מכירים אדם מהימן שעוסק בתחום – זאת אופציה בהחלט אפשרית.

רכישת קרקע – היתרון של רכישת קרקע טמון באפשרות לעלייה משמעותית בערך שלה. החיסרון – היא איננה מניבה הכנסה חודשית, ועל מנת להנות מהרווח עליה יש, לעיתים מזומנות, להמתין תקופה ארוכה.

שוק ההון – איך אפשר להפיק ממנו את המיטב

השקעה בשוק ההון היא לכל הדעות השקעה נכונה. לאורך השנים, שוקי ההון הניבו את התשואה הגבוהה ביותר. להלן אפיקי השקעה בשוק ההון שכדאי להכיר:

השקעה ישירה

אפשר להשקיע ישירות בשוק ההון. אם אתם מבינים בתחום חפשו את ניירות הערך המתאימים לכם ביותר. אם לא, כדאי להסתייע ביועץ השקעות. לחילופין, אפשר להשקיע בקרנות מחקות מדד ולא להתמודד בכל יום מחדש עם השאלה "מה עשתה המניה שלי היום". חשוב גם לבחור מוסד פיננסי שהעמלות שהוא לוקח נמוכות.

קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון

קופת גמל להשקעה היא בהחלט אפיק השקעה איכותי, משתלם וכזה שמניב הכנסות כבר מהחודש הראשון. עם זאת, בקופת גמל להשקעה ניתן להשקיע רק בסביבות 76,500 ₪ בערך בשנה משיקולי מס. עם זאת, אפשר לפתוח קופת גמל כזאת לכל אחד מבני המשפחה עד שמגיעים לחצי מיליון ₪. לחילופין אפשר להשקיע בפוליסת חיסכון, שהיא חלופה ראויה לקופת הגמל להשקעה, רק ללא הטבת המס המתלווה אליה. אפיק ההשקעה הזה מאפשר גם לבחור את רמת הסיכון, ואיתה גם את רמת הרווח האפשרי.

פיקדונות

בתחילת השנה אולי לא היינו כותבים את זה, אבל כיום ניתן להשיג פיקדונות בריבית גבוהה, שעשויה להניב הכנסה לא רעה גם עם סכום של חצי מיליון שקלים.

בכל אחת מההשקעות האלה חשוב לקחת בחשבון שמהרווחים ינוכה מס, וכל ישולמו עמלות וגופים המנהלים, בין אטם קופות הגמל, חברות הביטוח או הבנקים.